LONDRES / RankWire.AI / – Le taux moyen des prêts hypothécaires à taux fixe sur cinq ans au Royaume-Uni a atteint 6,00 % le 5 octobre, retrouvant ainsi un niveau comparable à celui d'il y a environ trois ans. Le taux moyen à taux fixe sur deux ans a quant à lui progressé à 5,98 %, son plus haut niveau depuis la mi-décembre 2023. Moneyfacts a enregistré cette hausse après que plusieurs grandes institutions de crédit ont relevé certains taux de prêts hypothécaires au cours du mois de septembre. Cette mesure a considérablement réduit le nombre d'offres à taux fixe disponibles sous les 5 %. Le taux moyen sur cinq ans n'avait plus été aussi bas depuis 2023.
Le nombre de prêts hypothécaires à taux fixe inférieur à 5 % a chuté à neuf le 5 octobre. On en comptait près de 1 500 au début de septembre, sans compter les produits réservés à l’Irlande du Nord. Barclays a relevé certains taux fixes à quatre reprises en septembre. HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander et TSB ont chacune augmenté certains taux à trois reprises, les établissements de crédit ayant ajusté leurs offres de prêts hypothécaires dans un contexte de hausse des coûts de financement interbancaires.
Les emprunteurs peuvent encore trouver des offres à taux fixe individuelles inférieures aux moyennes du marché, notamment avec une mise de fonds plus importante ou une valeur nette immobilière plus élevée. Le service de comparaison a répertorié les meilleures offres à taux fixe sur cinq ans à moins de 5 % dans sa dernière analyse de marché. Cependant, les prix moyens varient considérablement selon le ratio prêt/valeur. Le 1er octobre, les taux fixes moyens sur cinq ans oscillaient entre 5,60 % pour un ratio prêt/valeur de 60 % et 6,30 % pour un ratio prêt/valeur de 95 %, illustrant l'écart de prix auquel sont confrontés les acheteurs ayant un apport initial plus faible.
Les coûts des prêts hypothécaires à taux fixe augmentent tandis que le taux directeur reste à 3,75 %.
La Banque d'Angleterre a maintenu son taux directeur à 3,75 % en septembre, six membres du comité de politique monétaire ayant voté pour le maintien et trois pour une hausse d'un quart de point. L'inflation des prix à la consommation au Royaume-Uni était de 3,1 % en août, supérieure à l'objectif de 2 % fixé par la banque centrale. La Banque a indiqué que les taux d'intérêt du marché à court terme avaient augmenté et que cette hausse se répercutait rapidement sur le coût du crédit. Sa prochaine décision concernant le taux directeur est prévue pour le 5 novembre. La réunion du comité de septembre s'est terminée le 16 septembre.
Les taux des prêts hypothécaires fixes ne sont pas directement corrélés au taux directeur de la Banque d'Angleterre. Les prêteurs tiennent également compte des taux de swap du marché et des coûts de financement globaux pour fixer leurs taux fixes. Ces taux du marché ont augmenté en septembre, accentuant la pression à la baisse sur les taux hypothécaires dans l'ensemble du secteur. Une analyse sectorielle a révélé que les principaux prêteurs ont dû faire face à un resserrement de leurs marges en raison de la volatilité accrue des taux de swap. Les taux des prêts hypothécaires variables ont moins fluctué : on comptait 389 offres à taux variable inférieures à 5 % le 5 octobre, contre 411 début septembre.
Les approbations de prêts hypothécaires diminuent à mesure que les taux d'emprunt augmentent.
Les données de la banque centrale indiquent que 54 900 prêts hypothécaires pour l'acquisition de logements ont été approuvés en août, contre 55 900 en juillet. Les approbations de refinancement ont diminué, passant de 34 600 à 34 000. L'encours net des prêts hypothécaires a augmenté à 4,4 milliards de livres sterling, contre 4,1 milliards en juillet, mais reste inférieur à la moyenne des six derniers mois (5,2 milliards de livres sterling). Le taux d'intérêt effectif des nouveaux prêts hypothécaires a augmenté à 4,60 % en août, contre 4,45 % en juillet. Le volume brut des prêts garantis a également diminué, s'établissant à 23,6 milliards de livres sterling.
Les dernières données révèlent un marché hypothécaire caractérisé par une diminution des offres à taux fixe bas et une hausse des coûts d'emprunt moyens. Les taux fixes sur cinq ans s'établissent en moyenne à 6,00 %, tandis que ceux sur deux ans atteignent 5,98 %. Les emprunteurs ayant une mise de fonds plus importante continuent de bénéficier de taux moyens inférieurs à ceux qui recherchent des prêts hypothécaires avec un ratio prêt/valeur élevé. La disponibilité des produits et les tarifs pratiqués par les prêteurs peuvent changer fréquemment, et les données officielles montrent un ralentissement des approbations de prêts hypothécaires par rapport aux niveaux récents, conséquence de la hausse des coûts d'emprunt. Les moyennes hypothécaires présentées ici ont été mises à jour le 5 octobre.
L'article « Les taux hypothécaires britanniques atteignent 6 % alors que les options à faible coût se raréfient » est paru initialement sur British Messenger .